CoDi y DiMo: los Pagos Instantáneos de México Explicados para Comercios
Mientras Brasil tiene Pix y Argentina vive el boom de las transferencias, México construyó su propia vía de pagos instantáneos sobre SPEI: CoDi (Cobro Digital, con QR) y DiMo (Dinero Móvil, con número de celular). Qué son, en qué se diferencian y qué significan para tu comercio.
CoDi: cobrar con QR sobre SPEI
CoDi es la plataforma de cobro del Banco de México lanzada en 2019: el comercio genera un QR o mensaje de cobro, el cliente lo escanea desde su app bancaria y paga vía SPEI. Sin comisiones para ninguna de las dos partes, inmediato e irreversible. Su adopción fue más lenta de lo esperado, principalmente por la experiencia de usuario de las apps bancarias y la falta de incentivos comerciales.
DiMo: transferir con el número de celular
DiMo, lanzado en 2023, ataca el problema de fricción: en lugar de pedir la CLABE de 18 dígitos, asocia tu número de celular a tu cuenta bancaria. Para pagarle a alguien solo necesitas su teléfono. Funciona dentro de las apps de los principales bancos y va camino a ser el estándar de transferencias entre personas — el mismo rol que el alias cumple en Argentina.
Qué significan para un ecommerce
- →La dirección es clara: los pagos cuenta-a-cuenta instantáneos y baratos están ganando en toda LATAM. Pix procesa más que las tarjetas en Brasil; las transferencias explotaron en Argentina; México sigue la misma curva.
- →El costo es imbatible: cero o casi cero comisión contra 3%+ de tarjeta. Cada punto de volumen que migra es margen que recuperas.
- →Falta la capa de conciliación: CoDi y DiMo resuelven el pago, no la operación del comercio: confirmar pedidos, conciliar contra órdenes, manejar devoluciones. Esa capa la ponen procesadores especializados.
Es exactamente la capa que Talo construyó en Argentina sobre las transferencias y CVU: el comprador transfiere, el pedido se confirma solo en tu tienda y el dinero queda disponible al instante. Con la expansión a México, ese modelo llega sobre rieles de SPEI.
Pagos cuenta-a-cuenta, listos para tu tienda
Talo convierte transferencias instantáneas en pedidos confirmados automáticamente. Ahora expandiéndose a México.
Preguntas frecuentes
¿CoDi y DiMo reemplazan a SPEI?
No: son interfaces construidas sobre SPEI. La liquidación de fondo es la misma (inmediata, irreversible, regulada por Banxico); cambia la forma de iniciar el pago.
¿Tienen costo para el comercio?
CoDi y DiMo no cobran comisión por diseño. Si usas un procesador que agrega conciliación, checkout y soporte, ese servicio tiene su propia comisión — típicamente alrededor del 1%, muy por debajo de la tarjeta.
¿Mis clientes ya pueden pagar así?
Cualquier cliente con app bancaria de los principales bancos mexicanos puede transferir por SPEI hoy mismo, y la mayoría ya tiene DiMo habilitado. El cuello de botella no es el comprador: es que tu checkout lo ofrezca con buena experiencia.